L'assurance-vie en unités de compte est un investissement financier au sein duquel votre épargne est placée sur différents supports financiers. Connu dans les plus grandes compagnies d'assurance, ce mode de placement procure d'énormes avantages. Avant d'y souscrire, plusieurs personnes s'intéressent principalement à son fonctionnement. Découvrez à travers ce guide ce qu'il faut savoir sur cette forme d'assurance.
L'unité de compte en assurance vie : de quoi s'agit-il ?
Avant de s'intéresser au mode de fonctionnement de l'assurance vie unité de compte, il est primordial de maîtriser la notion d'unité de compte. Encore connues sous le nom de « UC », les unités de compte représentent généralement des supports d'investissement.
Vous avez donc la possibilité de placer directement la totalité ou une partie de votre argent sur un ou plusieurs de ces supports. Un tel placement vous permettra d'acheter plus tard diverses classes d'actifs comme les parts d'actions, les fonds de placement, et même les obligations.
Avec ces différentes acquisitions, vous pourrez constituer un portefeuille diversifié. Il faut par ailleurs rappeler qu'il existe une large variété d'UC. Vous devez donc choisir celui qui vous convient le plus afin de mieux garantir votre capital.
Bien que les UC permettent d'avoir assez de gains, ils constituent quand même un placement risqué. Il est, en effet, très facile de réaliser des pertes financières lorsque vous n'avez pas une bonne maîtrise de l'évolution et des contraintes du marché.
Pour limiter considérablement les pertes éventuelles, il est préférable de confier la gestion du compte à un expert du domaine.
Qui peut souscrire à cette garantie ?
L'unité de compte en assurance n'est pas une option disponible pour tout le monde. Pour choisir ce support d'investissement, il convient alors de vérifier si votre profil est éligible et que les objectifs que vous visez sont en adéquation avec ses finalités.
Vous devez aussi garder à l'esprit que les risques de pertes ne sont pas à négliger. C'est pour cela qu'il est vivement recommandé de s'adresser à des professionnels en la matière avant de faire votre choix. Vous pouvez vous rendre sur des sites fiables et sécurisés comme baloise-life.com afin de mieux évaluer le niveau de risque.
Il faut dire que ce support d'investissement n'est pas une meilleure option pour les épargnants qui possèdent un faible revenu. Il est vrai que le support est attractif, mais le marché peut s'écrouler à tout instant.
Les investisseurs risquent alors de perdre une grande partie de leur fortune à n'importe quel moment. Pour mieux sécuriser leur capital, ils doivent se tourner vers les fonds en euros.
Quant aux épargnants qui détiennent un revenu un peu plus élevé ainsi que plusieurs autres apports en nature, ils peuvent opter pour ce support d'investissement. Ils doivent toutefois garder à l'esprit que les pertes qui résultent de ce placement sont souvent considérables. En revanche, ils peuvent aussi bénéficier des gains très alléchants.
Lorsque vous disposez d'un revenu conséquent, vous pouvez également sécuriser une partie de votre argent en faisant ce type de placement.
Comment investir sur ce support ?
Pour tirer profit de cette forme d'assurance, vous devez suivre certaines règles précises et bien déterminées. D'abord, vous devez procéder à la délimitation des contours du projet. Pour le faire, il suffit de définir les objectifs, de connaître son profil ainsi que la durée du placement.
Après cela, il faudra identifier le mode de gestion de contrat d'assurance-vie qui vous convient le mieux. Il est important de rappeler qu'il en existe plusieurs. Voici ceux qui sont possibles pour cette forme de contrat.
- La gestion libre : l'épargnant se charge lui-même de gérer son portefeuille.
- La gestion déléguée : l'épargnant confie la gestion à un professionnel.
- La gestion profilée : l'assuré formule lui-même ses choix d'investissement, tout en suivant les critères fixés au départ en tenant compte de son profil.
- La gestion pilotée : il gère seul son portefeuille, mais avec un déclenchement d'option d'arbitrage systématique selon l'évolution de l'actif.
Une fois que vous aurez sélectionné le mode de gestion, il faudra diversifier vos investissements sur plusieurs supports. Cette technique aide à mieux gérer les risques de pertes. Il est par ailleurs conseillé à tout épargnant de privilégier le placement à long terme.
Le rendement de l'unité de compte en assurance-vie
Le rendement de ce support d'investissement fait partie des interrogations qui suscitent énormément la curiosité des investisseurs.
Avec un tel placement, vous pouvez avoir des gains ou des plus-values très intéressantes. Par contre, vous pourrez aussi avoir des pertes. Le montant exact à remporter dépend, en grande partie, du moment où vous effectuez l'investissement.
Il faut noter qu'un support rentable peut vous aider à avoir une plus-value de 5 % en une année. L'épargnant peut également structurer son portefeuille financier pour optimiser encore plus ses gains.
Vous avez maintenant une idée sur le mode de fonctionnement de l'assurance-vie en unités de compte. N'hésitez alors pas à y souscrire pour mieux sécuriser votre patrimoine.